Prognose voor de bank: van je cijfers naar een onderbouwd verhaal

Begin met de vraag van de financier

Schrijf op voor welke onderneming, aanvraag en periode je de prognose maakt. Een prognose voor een nieuwe machine heeft een andere toelichting nodig dan een prognose voor extra voorraad. Vraag of de bank maandcijfers, meerdere boekjaren, een balansprognose of een liquiditeitsbegroting wil zien. Dan werk je vanaf het begin met de juiste omvang.

Maak duidelijk waar de gerealiseerde cijfers stoppen en de verwachtingen beginnen. Vermeld bij iedere belangrijke verandering een concrete reden, zoals een getekend contract, een aangepast tarief of een hogere huur. Een percentage zonder uitleg laat de lezer raden.

Rekenvoorbeeld: groei met hogere kosten

Stel dat de bijgewerkte administratie gemiddeld €12.000 opbrengsten en €9.000 kosten per maand laat zien. Je verwacht 8% meer opbrengsten en 5% hogere kosten. De berekening hieronder past die verandering één keer op het maandgemiddelde toe. Dit zijn fictieve bedragen, geen verwachting voor jouw onderneming.

Maak de sprong naar €42.120 uitlegbaar

Twaalf maanden van €3.510 geeft €42.120 verwacht resultaat. Dat bedrag zegt nog niet wanneer klanten betalen, hoeveel je investeert of wanneer je een lening aflost. Voeg voor die vragen een afzonderlijke planning toe. Als je twee rustige zomermaanden verwacht, is een gelijk maandbedrag bovendien onvoldoende als seizoensplanning.

Controleer vóór je exporteert of ontbrekende boekingen, eenmalige opbrengsten of afsluitboekingen het gemiddelde vertekenen. Bewaar de gebruikte referentieperiode en je rekeningindeling bij het rapport. Zo kun je bij een vervolgvraag terugvinden waar de cijfers vandaan komen.