Rekenbox · 2026
Financieel plan maken
Maak vier samenhangende begrotingen. Bekijk direct je winst, financiering en kas voor 12 tot 36 maanden.Vooruitkijken
Ruimte om te ondernemen.
Kas aan het einde van iedere maand. Kies een staaf voor de bedragen; rood betekent dat aanvullende middelen nodig zijn.
- Eindkas
- € 2.858,34
- Ontvangsten
- € 136,62
- Resultaat
- € 270,00
- Aflossing
- € 143,33
Bekijk de kengetallen voor je eindbalans en de laatste twaalf planmaanden. Overige leningen behandelen we daar voorzichtig als kortlopend; controleer de looptijd. Historische vergelijkingscijfers vul je zelf aan.
- Bedrijf
- Voorbeeld Webshop
- Scenario
- Basis
- Omzetverandering scenario (%)
- 0
- Kostenverandering scenario (%)
- 0
- Planperiode
- 2026-01 – 2026-12
- Laagste kas in
- 2026-02
- Totale omzet
- € 60.000,00
- Totale brutowinst
- € 36.000,00
- Totale EBITDA
- € 26.840,00
- Totaal bedrijfsresultaat (EBIT)
- € 25.640,00
- Totaal resultaat vóór belasting
- € 25.088,09
- Belastingreservering (schatting)
- € 7.526,44
- Resultaat vóór privé-IB
- € 25.088,09
- Break-even omzet over deze planperiode
- € 18.186,52
- Eerste maandlast lening
- € 193,33
- Resterende lening
- € 8.231,95
- Nog te ontvangen van klanten
- € 9.953,22
- Nog te betalen aan leveranciers
- € 3.981,29
- Nog te betalen / ontvangen btw
- € 2.501,10
- Nog niet betaalde belastingreservering
- € 0,00
- Solvabiliteit einde plan
- 41,09%
- EBITDA-marge laatste 12 maanden
- 44,73%
Bevindingen en aandachtspunten
- Er blijven bedragen openstaan na de planperiode. Eindkas is daardoor niet hetzelfde als vrij uitkeerbare winst.
1. Investeringsbegroting
| Post | Exclusief btw | Btw | Te betalen |
|---|---|---|---|
| Apparatuur en inrichting | € 6.000,00 | € 1.260,00 | € 7.260,00 |
| Beginvoorraad | € 3.000,00 | € 630,00 | € 3.630,00 |
| Aanloopkosten | € 1.000,00 | € 210,00 | € 1.210,00 |
| Kasbuffer | € 5.000,00 | — | € 5.000,00 |
2. Financieringsbegroting
| Financieringsbron | Bedrag |
|---|---|
| Eigen inbreng | € 7.100,00 |
| Lening | € 10.000,00 |
| Overige financiering | € 0,00 |
| Totaal beschikbaar | € 17.100,00 |
| Benodigd inclusief kasbuffer | € 17.100,00 |
| Overschot / tekort | € 0,00 |
3. Exploitatiebegroting per maand
| Maand | Omzet | Inkoopwaarde | Brutowinst | Vaste bedrijfskosten | Aanloopkosten | Afschrijving | EBIT | Rente | Resultaat vóór belasting | Belastingreservering | Resultaat vóór privé-IB |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-01 | € 3.500,00 | € 1.400,00 | € 2.100,00 | € 680,00 | € 1.000,00 | € 100,00 | € 320,00 | € 50,00 | € 270,00 | € 81,00 | € 270,00 |
| 2026-02 | € 3.500,00 | € 1.400,00 | € 2.100,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.320,00 | € 49,28 | € 1.270,72 | € 381,22 | € 1.270,72 |
| 2026-03 | € 4.000,00 | € 1.600,00 | € 2.400,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.620,00 | € 48,56 | € 1.571,44 | € 471,43 | € 1.571,44 |
| 2026-04 | € 4.000,00 | € 1.600,00 | € 2.400,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.620,00 | € 47,84 | € 1.572,16 | € 471,65 | € 1.572,16 |
| 2026-05 | € 4.500,00 | € 1.800,00 | € 2.700,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.920,00 | € 47,11 | € 1.872,89 | € 561,87 | € 1.872,89 |
| 2026-06 | € 4.500,00 | € 1.800,00 | € 2.700,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.920,00 | € 46,38 | € 1.873,62 | € 562,09 | € 1.873,62 |
| 2026-07 | € 4.500,00 | € 1.800,00 | € 2.700,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.920,00 | € 45,65 | € 1.874,35 | € 562,31 | € 1.874,35 |
| 2026-08 | € 4.500,00 | € 1.800,00 | € 2.700,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.920,00 | € 44,91 | € 1.875,09 | € 562,53 | € 1.875,09 |
| 2026-09 | € 5.500,00 | € 2.200,00 | € 3.300,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 2.520,00 | € 44,17 | € 2.475,83 | € 742,75 | € 2.475,83 |
| 2026-10 | € 6.000,00 | € 2.400,00 | € 3.600,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 2.820,00 | € 43,42 | € 2.776,58 | € 832,97 | € 2.776,58 |
| 2026-11 | € 7.000,00 | € 2.800,00 | € 4.200,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 3.420,00 | € 42,67 | € 3.377,33 | € 1.013,20 | € 3.377,33 |
| 2026-12 | € 8.500,00 | € 3.400,00 | € 5.100,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 4.320,00 | € 41,92 | € 4.278,08 | € 1.283,42 | € 4.278,08 |
Exploitatiebegroting per planjaar
| Planjaar | Omzet | Inkoopwaarde | Brutowinst | Vaste bedrijfskosten | Aanloopkosten | Afschrijving | EBIT | Rente | Resultaat vóór belasting | Belastingreservering | Resultaat vóór privé-IB |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | € 60.000,00 | € 24.000,00 | € 36.000,00 | € 8.160,00 | € 1.000,00 | € 1.200,00 | € 25.640,00 | € 551,91 | € 25.088,09 | € 7.526,44 | € 25.088,09 |
4. Liquiditeitsbegroting
| Maand | Beginkas | Financiering | Klantontvangsten | Leveranciers | Bedrijfskosten | Startuitgaven | Rente | Aflossing | Btw-afdracht / teruggaaf | IB/vpb-reservering betaald | Privé | Eindkas |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-01 | € 0,00 | € 17.100,00 | € 136,62 | € 54,65 | € 749,30 | € 12.100,00 | € 50,00 | € 143,33 | € 0,00 | € 81,00 | € 1.200,00 | € 2.858,34 |
| 2026-02 | € 2.858,34 | € 0,00 | € 3.825,16 | € 1.530,07 | € 749,30 | € 0,00 | € 49,28 | € 144,05 | € 0,00 | € 381,22 | € 1.200,00 | € 2.629,58 |
| 2026-03 | € 2.629,58 | € 0,00 | € 4.664,35 | € 1.865,74 | € 749,30 | € 0,00 | € 48,56 | € 144,77 | € 0,00 | € 471,43 | € 1.200,00 | € 2.814,13 |
| 2026-04 | € 2.814,13 | € 0,00 | € 4.683,87 | € 1.873,54 | € 749,30 | € 0,00 | € 47,84 | € 145,49 | € 0,00 | € 471,65 | € 1.200,00 | € 3.010,18 |
| 2026-05 | € 3.010,18 | € 0,00 | € 5.015,65 | € 2.006,26 | € 749,30 | € 0,00 | € 47,11 | € 146,22 | € -921,90 | € 561,87 | € 1.200,00 | € 4.236,97 |
| 2026-06 | € 4.236,97 | € 0,00 | € 5.269,35 | € 2.107,74 | € 749,30 | € 0,00 | € 46,38 | € 146,95 | € 0,00 | € 562,09 | € 1.200,00 | € 4.693,86 |
| 2026-07 | € 4.693,86 | € 0,00 | € 5.620,65 | € 2.248,26 | € 749,30 | € 0,00 | € 45,65 | € 147,68 | € 1.430,10 | € 562,31 | € 1.200,00 | € 3.931,21 |
| 2026-08 | € 3.931,21 | € 0,00 | € 5.445,00 | € 2.178,00 | € 749,30 | € 0,00 | € 44,91 | € 148,42 | € 0,00 | € 562,53 | € 1.200,00 | € 4.493,05 |
| 2026-09 | € 4.493,05 | € 0,00 | € 5.269,35 | € 2.107,74 | € 749,30 | € 0,00 | € 44,17 | € 149,16 | € 0,00 | € 742,75 | € 1.200,00 | € 4.769,28 |
| 2026-10 | € 4.769,28 | € 0,00 | € 6.889,20 | € 2.755,68 | € 749,30 | € 0,00 | € 43,42 | € 149,91 | € 1.619,10 | € 832,97 | € 1.200,00 | € 4.308,10 |
| 2026-11 | € 4.308,10 | € 0,00 | € 7.025,80 | € 2.810,32 | € 749,30 | € 0,00 | € 42,67 | € 150,66 | € 0,00 | € 1.013,20 | € 1.200,00 | € 5.367,75 |
| 2026-12 | € 5.367,75 | € 0,00 | € 8.801,78 | € 3.520,71 | € 749,30 | € 0,00 | € 41,92 | € 151,41 | € 0,00 | € 1.283,42 | € 1.200,00 | € 7.222,77 |
Onderbouwing van je plan
| Onderdeel | Toelichting |
|---|---|
| Bedrijf en plan | Startende webshop. Deze voorbeeldcijfers vervangen geen marktonderzoek. |
| Onderbouwing omzet en seizoen | Jaar 1: €60.000 omzet exclusief btw. Controleer bezoekers, conversie, orderwaarde en verkoopkanalen. |
| Onderbouwing kosten en investeringen | Vervang voorbeeldbedragen door offertes en contracten. Beginvoorraad wordt in het model op peil gehouden. |
| Financieringsdoel en voorwaarden | €10.000 lening voor de start, 60 maanden, 6% rente. Controleer voorwaarden en zekerheden bij je financier. |
| Risico’s en maatregelen | Bekijk ook het voorzichtige scenario en late klantbetalingen. Beoordeel de kaspositie elke maand. |
Uitgangspunten, bronnen en versie
2026 · financial-plan-1.0 · v2026.1
- Indicatief financieel plan op basis van eigen invoer; geen financieringsgoedkeuring of accountantsverklaring. De opbouw volgt de vier begrotingen van KVK en Qredits; Rekenbox is niet aan die organisaties verbonden.
- De begroting start op de eerste van een maand. Alle investeringen, beginvoorraad, aanloopkosten en financiering vallen bij de start. De voorraad wordt daarna op peil gehouden: inkopen volgen de begrote inkoopwaarde. Afschrijving is bedrijfseconomisch lineair over de opgegeven gebruiksduur, zonder fiscale aftrekclaim.
- Omzet en inkopen zijn gelijkmatig over de dagen van elke maand verdeeld; betaaltermijnen verschuiven de kasontvangst of betaling met het ingevoerde aantal dagen. Vaste kosten, loon en privé-onttrekkingen worden in dezelfde maand betaald. Openstaande posten aan het eind blijven zichtbaar.
- Het btw-model volgt het factuurstelsel met één omzet- en inkooptarief, aftrekbare voorbelasting en kalenderkwartalen of maanden. Te betalen btw valt in de volgende maand; teruggaven volgen je opgegeven vertraging. Bij uitgeschakelde btw is er geen aftrek en verhoogt inkoop-btw de kosten en investeringen. KOR, buitenlandse btw, privégebruik en gedeeltelijke aftrek vragen een afzonderlijke berekening.
- De IB/vpb-reservering is een zelfgekozen planningspercentage over positief resultaat. Zij berekent geen volledige belastingaanslag of verliesverrekening. Bij een eenmanszaak is IB privé; de reservering verlaagt hier de beschikbare kas, niet het bedrijfsresultaat. Bij een bv tonen we ook het resultaat na vpb-reservering.
- KVK — financieel plan (2026-09-06)
- KVK — exploitatiebegroting (2026-09-06)
- Qredits — financieel plan voorbeeld (2026-09-06)
- Belastingdienst — btw-aangifte en betaling (2026-09-06)
Rapport voor je dossier
Maak er een compleet PDF-rapport van.
Financieel plan PDF voor je bank- of Qredits-aanvraag: alle vier begrotingen, maandcijfers, financieringsruimte en jouw toelichting, met bronnen en rekenversie. €19 incl. btw per dossier; inbegrepen bij toegang. De financier beoordeelt zelf je aanvraag.
- Uitkomst met de volledige berekening
- Aannames en bronnen, zodat een ander het kan nalopen
- Je invoer en rekenversie vastgelegd
Dezelfde berekening als hierboven, compleet vastgelegd. Bekijk eerst gratis de preview; je betaalt pas als je het rapport wilt downloaden. Bekijk de prijzen
Voor de preview slaan we je invoer versleuteld op onze server op: zonder account 30 dagen, gekoppeld aan je e-mailadres totdat je het verwijdert.
Bulk · Berekeningen voor je hele lijst
Gratis bewaren op dit apparaat
Begrijp je uitkomst
Zo werkt deze tool
Een financieel plan vertaalt je ondernemingsplan naar samenhangende bedragen. Je ziet wat je nodig hebt om te starten, waarmee je dat betaalt, welk resultaat je verwacht en wanneer geld binnenkomt. Deze gratis financieel-planmaker rekent de vier begrotingen samen door voor twaalf, vierentwintig of zesendertig maanden. Zo kun je een startersbegroting opstellen of de gevolgen van een nieuwe investering verkennen.
Begin bij je onderneming en startmaand. De omzet staat per maand ingevuld, zodat je rustige en drukke perioden kunt verwerken. Het voorbeeld gebruikt een webshop met €60.000 omzet in het eerste jaar. Vervang het seizoenspatroon door aantallen verkopen maal een realistische verkoopprijs. Een jaarbedrag gelijk over twaalf maanden verdelen kan de druk op je kas verhullen. In jaar twee en drie kun je de omzet laten groeien; vaste kosten krijgen een eigen groeipercentage.
Vul vervolgens je investeringen en financieringsbronnen in. Apparatuur, beginvoorraad, aanloopkosten en de gewenste kasbuffer bepalen hoeveel startgeld nodig is. Btw die je vooraf betaalt telt mee in de geldbehoefte. Eigen geld, een lening en overige financiering vormen de dekking. Een tekort wordt zichtbaar en wordt nooit automatisch met een fictieve lening aangevuld. De afschrijving volgt uit aanschafwaarde, restwaarde en gebruiksduur; rente en aflossing volgen uit de ingevoerde lening.
Je exploitatiebegroting rekent met omzet zonder btw, inkoopwaarde, personeelskosten en andere bedrijfskosten. Bij een eenmanszaak zijn privé-onttrekkingen geen bedrijfskosten. Bij een bv maakt het ingevoerde dga-loon wel deel uit van de kosten. Het percentage voor IB of vpb is een eigen reserveringsaanname, geen volledige fiscale aanslag. Controleer daarvoor ook de belastingtools en vervang voorbeeldpercentages door een passende verwachting.
De liquiditeitsbegroting gebruikt de werkelijke kalender: omzet en inkopen worden over de dagen van elke maand verdeeld en betaaltermijnen verschuiven het betaalmoment. Btw wordt per maand of kalenderkwartaal opgebouwd. Te betalen btw valt in de volgende maand; een teruggaaf volgt de gekozen vertraging. Zo blijven ook een start in november en bedragen die pas na de planperiode binnenkomen zichtbaar. De laagste kasstand helpt bepalen hoeveel extra ruimte nodig kan zijn.
Vergelijk basis, voorzichtig en optimistisch, of voer zelf een gevoeligheid in. Het voorzichtige scenario verlaagt omzet met 20% en verhoogt vaste bedrijfskosten met 10%; optimistisch gebruikt 20% meer omzet en 5% hogere vaste kosten. Bewaar je eigen onderbouwing, controleer de aannames maandelijks en bespreek het dossier met je financier. De gratis PDF en Excel laten je cijfers zien. Het optionele rapport legt ook invoer, toelichting, bronnen en de gekozen versie vast voor je aanvraag.
Ondernemingsplan financieel plan
De fictieve webshop start met €6.000 apparatuur, €3.000 voorraad en €1.000 aanloopkosten, elk exclusief 21% btw. Met €5.000 kasbuffer is €17.100 startfinanciering nodig: €7.100 eigen geld en €10.000 lening. De jaaromzet is €60.000; inkoop is 40% van omzet. De volledige voorbeeldinvoer staat in de tool.
Financieringsbegroting en startersbegroting
Dit plan bevat investering, financiering, exploitatie en liquiditeit. Voeg ook je omzetonderbouwing, offertes, voorwaarden en risico’s toe; een financier kan aanvullende informatie verlangen.
Veelgestelde vragen
Welke begrotingen wil de bank zien?
Dit plan bevat investering, financiering, exploitatie en liquiditeit. Voeg ook je omzetonderbouwing, offertes, voorwaarden en risico’s toe; een financier kan aanvullende informatie verlangen.
Hoe maak ik een financieel plan als starter?
Begin met je investeringen en beschikbare financiering. Begroot vervolgens maandelijkse omzet en kosten, controleer de kasmaanden en leg vast waarom de aannames haalbaar zijn. Het webshopvoorbeeld helpt je alle onderdelen te doorlopen.
Kan ik mijn bestaande prognose gebruiken?
Ja. Lees een XAF in via Begin vanuit je boekhouding en controleer periode en rekeningindeling. Neem de historische omzet en gemiddelde kosten expliciet over en splits de kostensoorten daarna verder uit.
Is het financieel plan gratis als PDF te downloaden?
Ja, de standaard-PDF en Excel zijn gratis. Een betaald rapport van €19 legt ook de invoer, toelichting, bronnen en rekenversie vast. Bestaande toegang voegt onder meer scenario’s, versies en huisstijl toe.
Wordt mijn financieringsaanvraag hiermee goedgekeurd?
Nee. De tool rekent je eigen aannames door. De financier beoordeelt de onderneming, onderbouwing en voorwaarden zelf; de PDF is geen accountantsverklaring.
Welke gegevens heb je nodig?
- Werkelijke kasmutaties per maand
- Bedrijfsnaam
- Startmaand (eerste dag)
- Periode
- Rechtsvorm
- Omzet per maand in jaar 1, exclusief btw
- Omzetgroei jaar 2 (%)
- Omzetgroei jaar 3 (%)
- Jaarlijkse groei vaste kosten (%)
- Scenario
- Eigen omzetverandering (%)
- Eigen verandering vaste kosten (%)
- Vaste activa bij de start
- Voorraad bij de start, exclusief btw
- Btw op beginvoorraad (%)
- Eenmalige aanloopkosten, exclusief btw
- Btw op aanloopkosten (%)
- Gewenste buffer na startuitgaven
- Eigen inbreng
- Lening bij de start
- Leningrente per jaar (%)
- Looptijd lening in maanden
- Aflossing
- Overige financiering
- Aard overige financiering
- Inkoopwaarde als % van omzet
- Personeel inclusief werkgeverslasten per maand
- Btw op personeel inclusief werkgeverslasten (%)
- Huisvesting per maand
- Btw op huisvesting (%)
- Marketing per maand
- Btw op marketing (%)
- Verzekeringen per maand
- Btw op verzekeringen (%)
- Administratie per maand
- Btw op administratie (%)
- Overige bedrijfskosten per maand
- Btw op overige bedrijfskosten (%)
- Privé-onttrekking per maand (eenmanszaak)
- Bruto dga-loon per maand (bv)
- Opslag werkgeverskosten dga (%)
- Reservering IB/vpb op positief resultaat (%)
- Betaaltermijn klanten in dagen
- Betaaltermijn leveranciers in dagen
- Btw berekenen en voorbelasting volledig aftrekken
- Btw op omzet (%)
- Btw op inkopen (%)
- Btw-aangifteperiode
- Verwachte teruggaaf: maanden na tijdvak
- Belastingreservering uit kas
- Bedrijf en plan
- Onderbouwing omzet en seizoen
- Onderbouwing kosten en investeringen
- Financieringsdoel en voorwaarden
- Risico’s en maatregelen
Grenzen van deze tool
- Indicatief financieel plan op basis van eigen invoer; geen financieringsgoedkeuring of accountantsverklaring. De opbouw volgt de vier begrotingen van KVK en Qredits; Rekenbox is niet aan die organisaties verbonden.
- De begroting start op de eerste van een maand. Alle investeringen, beginvoorraad, aanloopkosten en financiering vallen bij de start. De voorraad wordt daarna op peil gehouden: inkopen volgen de begrote inkoopwaarde. Afschrijving is bedrijfseconomisch lineair over de opgegeven gebruiksduur, zonder fiscale aftrekclaim.
- Omzet en inkopen zijn gelijkmatig over de dagen van elke maand verdeeld; betaaltermijnen verschuiven de kasontvangst of betaling met het ingevoerde aantal dagen. Vaste kosten, loon en privé-onttrekkingen worden in dezelfde maand betaald. Openstaande posten aan het eind blijven zichtbaar.
- Het btw-model volgt het factuurstelsel met één omzet- en inkooptarief, aftrekbare voorbelasting en kalenderkwartalen of maanden. Te betalen btw valt in de volgende maand; teruggaven volgen je opgegeven vertraging. Bij uitgeschakelde btw is er geen aftrek en verhoogt inkoop-btw de kosten en investeringen. KOR, buitenlandse btw, privégebruik en gedeeltelijke aftrek vragen een afzonderlijke berekening.
- De IB/vpb-reservering is een zelfgekozen planningspercentage over positief resultaat. Zij berekent geen volledige belastingaanslag of verliesverrekening. Bij een eenmanszaak is IB privé; de reservering verlaagt hier de beschikbare kas, niet het bedrijfsresultaat. Bij een bv tonen we ook het resultaat na vpb-reservering.
Rekenjaar: 2026 · Versie 2026.1
Bronnen bij deze tool
- KVK — financieel plan · broncontrole rekenmodel 2026-09-06
- KVK — exploitatiebegroting · broncontrole rekenmodel 2026-09-06
- Qredits — financieel plan voorbeeld · broncontrole rekenmodel 2026-09-06
- Belastingdienst — btw-aangifte en betaling · broncontrole rekenmodel 2026-09-06
Opgesteld door het Rekenbox-productteam van Winstwaker. De vermelde bronverwijzingen en rekenversie maken de werkwijze controleerbaar. Een inhoudelijke fout melden Laatst bijgewerkt: 2026-09-06. Rekenbox is een product van Winstwaker. De tool past een rekenmodel toe op jouw invoer; een uitkomst of betaald rapport is geen persoonlijke beoordeling door een adviseur.