Rekenbox · 2026
Investeringsbegroting maken
Maak vier samenhangende begrotingen. Bekijk direct je winst, financiering en kas voor 12 tot 36 maanden.Vooruitkijken
Ruimte om te ondernemen.
Kas aan het einde van iedere maand. Kies een staaf voor de bedragen; rood betekent dat aanvullende middelen nodig zijn.
- Eindkas
- € 2.858,34
- Ontvangsten
- € 136,62
- Resultaat
- € 270,00
- Aflossing
- € 143,33
Bekijk de kengetallen voor je eindbalans en de laatste twaalf planmaanden. Overige leningen behandelen we daar voorzichtig als kortlopend; controleer de looptijd. Historische vergelijkingscijfers vul je zelf aan.
- Bedrijf
- Voorbeeld Webshop
- Scenario
- Basis
- Omzetverandering scenario (%)
- 0
- Kostenverandering scenario (%)
- 0
- Planperiode
- 2026-01 – 2026-12
- Laagste kas in
- 2026-02
- Totale omzet
- € 60.000,00
- Totale brutowinst
- € 36.000,00
- Totale EBITDA
- € 26.840,00
- Totaal bedrijfsresultaat (EBIT)
- € 25.640,00
- Totaal resultaat vóór belasting
- € 25.088,09
- Belastingreservering (schatting)
- € 7.526,44
- Resultaat vóór privé-IB
- € 25.088,09
- Break-even omzet over deze planperiode
- € 18.186,52
- Eerste maandlast lening
- € 193,33
- Resterende lening
- € 8.231,95
- Nog te ontvangen van klanten
- € 9.953,22
- Nog te betalen aan leveranciers
- € 3.981,29
- Nog te betalen / ontvangen btw
- € 2.501,10
- Nog niet betaalde belastingreservering
- € 0,00
- Solvabiliteit einde plan
- 41,09%
- EBITDA-marge laatste 12 maanden
- 44,73%
Bevindingen en aandachtspunten
- Er blijven bedragen openstaan na de planperiode. Eindkas is daardoor niet hetzelfde als vrij uitkeerbare winst.
1. Investeringsbegroting
| Post | Exclusief btw | Btw | Te betalen |
|---|---|---|---|
| Apparatuur en inrichting | € 6.000,00 | € 1.260,00 | € 7.260,00 |
| Beginvoorraad | € 3.000,00 | € 630,00 | € 3.630,00 |
| Aanloopkosten | € 1.000,00 | € 210,00 | € 1.210,00 |
| Kasbuffer | € 5.000,00 | — | € 5.000,00 |
2. Financieringsbegroting
| Financieringsbron | Bedrag |
|---|---|
| Eigen inbreng | € 7.100,00 |
| Lening | € 10.000,00 |
| Overige financiering | € 0,00 |
| Totaal beschikbaar | € 17.100,00 |
| Benodigd inclusief kasbuffer | € 17.100,00 |
| Overschot / tekort | € 0,00 |
3. Exploitatiebegroting per maand
| Maand | Omzet | Inkoopwaarde | Brutowinst | Vaste bedrijfskosten | Aanloopkosten | Afschrijving | EBIT | Rente | Resultaat vóór belasting | Belastingreservering | Resultaat vóór privé-IB |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-01 | € 3.500,00 | € 1.400,00 | € 2.100,00 | € 680,00 | € 1.000,00 | € 100,00 | € 320,00 | € 50,00 | € 270,00 | € 81,00 | € 270,00 |
| 2026-02 | € 3.500,00 | € 1.400,00 | € 2.100,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.320,00 | € 49,28 | € 1.270,72 | € 381,22 | € 1.270,72 |
| 2026-03 | € 4.000,00 | € 1.600,00 | € 2.400,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.620,00 | € 48,56 | € 1.571,44 | € 471,43 | € 1.571,44 |
| 2026-04 | € 4.000,00 | € 1.600,00 | € 2.400,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.620,00 | € 47,84 | € 1.572,16 | € 471,65 | € 1.572,16 |
| 2026-05 | € 4.500,00 | € 1.800,00 | € 2.700,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.920,00 | € 47,11 | € 1.872,89 | € 561,87 | € 1.872,89 |
| 2026-06 | € 4.500,00 | € 1.800,00 | € 2.700,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.920,00 | € 46,38 | € 1.873,62 | € 562,09 | € 1.873,62 |
| 2026-07 | € 4.500,00 | € 1.800,00 | € 2.700,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.920,00 | € 45,65 | € 1.874,35 | € 562,31 | € 1.874,35 |
| 2026-08 | € 4.500,00 | € 1.800,00 | € 2.700,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 1.920,00 | € 44,91 | € 1.875,09 | € 562,53 | € 1.875,09 |
| 2026-09 | € 5.500,00 | € 2.200,00 | € 3.300,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 2.520,00 | € 44,17 | € 2.475,83 | € 742,75 | € 2.475,83 |
| 2026-10 | € 6.000,00 | € 2.400,00 | € 3.600,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 2.820,00 | € 43,42 | € 2.776,58 | € 832,97 | € 2.776,58 |
| 2026-11 | € 7.000,00 | € 2.800,00 | € 4.200,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 3.420,00 | € 42,67 | € 3.377,33 | € 1.013,20 | € 3.377,33 |
| 2026-12 | € 8.500,00 | € 3.400,00 | € 5.100,00 | € 680,00 | € 0,00 | € 100,00 | € 4.320,00 | € 41,92 | € 4.278,08 | € 1.283,42 | € 4.278,08 |
Exploitatiebegroting per planjaar
| Planjaar | Omzet | Inkoopwaarde | Brutowinst | Vaste bedrijfskosten | Aanloopkosten | Afschrijving | EBIT | Rente | Resultaat vóór belasting | Belastingreservering | Resultaat vóór privé-IB |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | € 60.000,00 | € 24.000,00 | € 36.000,00 | € 8.160,00 | € 1.000,00 | € 1.200,00 | € 25.640,00 | € 551,91 | € 25.088,09 | € 7.526,44 | € 25.088,09 |
4. Liquiditeitsbegroting
| Maand | Beginkas | Financiering | Klantontvangsten | Leveranciers | Bedrijfskosten | Startuitgaven | Rente | Aflossing | Btw-afdracht / teruggaaf | IB/vpb-reservering betaald | Privé | Eindkas |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-01 | € 0,00 | € 17.100,00 | € 136,62 | € 54,65 | € 749,30 | € 12.100,00 | € 50,00 | € 143,33 | € 0,00 | € 81,00 | € 1.200,00 | € 2.858,34 |
| 2026-02 | € 2.858,34 | € 0,00 | € 3.825,16 | € 1.530,07 | € 749,30 | € 0,00 | € 49,28 | € 144,05 | € 0,00 | € 381,22 | € 1.200,00 | € 2.629,58 |
| 2026-03 | € 2.629,58 | € 0,00 | € 4.664,35 | € 1.865,74 | € 749,30 | € 0,00 | € 48,56 | € 144,77 | € 0,00 | € 471,43 | € 1.200,00 | € 2.814,13 |
| 2026-04 | € 2.814,13 | € 0,00 | € 4.683,87 | € 1.873,54 | € 749,30 | € 0,00 | € 47,84 | € 145,49 | € 0,00 | € 471,65 | € 1.200,00 | € 3.010,18 |
| 2026-05 | € 3.010,18 | € 0,00 | € 5.015,65 | € 2.006,26 | € 749,30 | € 0,00 | € 47,11 | € 146,22 | € -921,90 | € 561,87 | € 1.200,00 | € 4.236,97 |
| 2026-06 | € 4.236,97 | € 0,00 | € 5.269,35 | € 2.107,74 | € 749,30 | € 0,00 | € 46,38 | € 146,95 | € 0,00 | € 562,09 | € 1.200,00 | € 4.693,86 |
| 2026-07 | € 4.693,86 | € 0,00 | € 5.620,65 | € 2.248,26 | € 749,30 | € 0,00 | € 45,65 | € 147,68 | € 1.430,10 | € 562,31 | € 1.200,00 | € 3.931,21 |
| 2026-08 | € 3.931,21 | € 0,00 | € 5.445,00 | € 2.178,00 | € 749,30 | € 0,00 | € 44,91 | € 148,42 | € 0,00 | € 562,53 | € 1.200,00 | € 4.493,05 |
| 2026-09 | € 4.493,05 | € 0,00 | € 5.269,35 | € 2.107,74 | € 749,30 | € 0,00 | € 44,17 | € 149,16 | € 0,00 | € 742,75 | € 1.200,00 | € 4.769,28 |
| 2026-10 | € 4.769,28 | € 0,00 | € 6.889,20 | € 2.755,68 | € 749,30 | € 0,00 | € 43,42 | € 149,91 | € 1.619,10 | € 832,97 | € 1.200,00 | € 4.308,10 |
| 2026-11 | € 4.308,10 | € 0,00 | € 7.025,80 | € 2.810,32 | € 749,30 | € 0,00 | € 42,67 | € 150,66 | € 0,00 | € 1.013,20 | € 1.200,00 | € 5.367,75 |
| 2026-12 | € 5.367,75 | € 0,00 | € 8.801,78 | € 3.520,71 | € 749,30 | € 0,00 | € 41,92 | € 151,41 | € 0,00 | € 1.283,42 | € 1.200,00 | € 7.222,77 |
Onderbouwing van je plan
| Onderdeel | Toelichting |
|---|---|
| Bedrijf en plan | Startende webshop. Deze voorbeeldcijfers vervangen geen marktonderzoek. |
| Onderbouwing omzet en seizoen | Jaar 1: €60.000 omzet exclusief btw. Controleer bezoekers, conversie, orderwaarde en verkoopkanalen. |
| Onderbouwing kosten en investeringen | Vervang voorbeeldbedragen door offertes en contracten. Beginvoorraad wordt in het model op peil gehouden. |
| Financieringsdoel en voorwaarden | €10.000 lening voor de start, 60 maanden, 6% rente. Controleer voorwaarden en zekerheden bij je financier. |
| Risico’s en maatregelen | Bekijk ook het voorzichtige scenario en late klantbetalingen. Beoordeel de kaspositie elke maand. |
Uitgangspunten, bronnen en versie
2026 · financial-plan-1.0 · v2026.1
- Indicatief financieel plan op basis van eigen invoer; geen financieringsgoedkeuring of accountantsverklaring. De opbouw volgt de vier begrotingen van KVK en Qredits; Rekenbox is niet aan die organisaties verbonden.
- De begroting start op de eerste van een maand. Alle investeringen, beginvoorraad, aanloopkosten en financiering vallen bij de start. De voorraad wordt daarna op peil gehouden: inkopen volgen de begrote inkoopwaarde. Afschrijving is bedrijfseconomisch lineair over de opgegeven gebruiksduur, zonder fiscale aftrekclaim.
- Omzet en inkopen zijn gelijkmatig over de dagen van elke maand verdeeld; betaaltermijnen verschuiven de kasontvangst of betaling met het ingevoerde aantal dagen. Vaste kosten, loon en privé-onttrekkingen worden in dezelfde maand betaald. Openstaande posten aan het eind blijven zichtbaar.
- Het btw-model volgt het factuurstelsel met één omzet- en inkooptarief, aftrekbare voorbelasting en kalenderkwartalen of maanden. Te betalen btw valt in de volgende maand; teruggaven volgen je opgegeven vertraging. Bij uitgeschakelde btw is er geen aftrek en verhoogt inkoop-btw de kosten en investeringen. KOR, buitenlandse btw, privégebruik en gedeeltelijke aftrek vragen een afzonderlijke berekening.
- De IB/vpb-reservering is een zelfgekozen planningspercentage over positief resultaat. Zij berekent geen volledige belastingaanslag of verliesverrekening. Bij een eenmanszaak is IB privé; de reservering verlaagt hier de beschikbare kas, niet het bedrijfsresultaat. Bij een bv tonen we ook het resultaat na vpb-reservering.
- KVK — financieel plan (2026-09-06)
- KVK — exploitatiebegroting (2026-09-06)
- Qredits — financieel plan voorbeeld (2026-09-06)
- Belastingdienst — btw-aangifte en betaling (2026-09-06)
Rapport voor je dossier
Maak er een compleet PDF-rapport van.
Financieel plan PDF voor je bank- of Qredits-aanvraag: alle vier begrotingen, maandcijfers, financieringsruimte en jouw toelichting, met bronnen en rekenversie. €19 incl. btw per dossier; inbegrepen bij toegang. De financier beoordeelt zelf je aanvraag.
- Uitkomst met de volledige berekening
- Aannames en bronnen, zodat een ander het kan nalopen
- Je invoer en rekenversie vastgelegd
Dezelfde berekening als hierboven, compleet vastgelegd. Bekijk eerst gratis de preview; je betaalt pas als je het rapport wilt downloaden. Bekijk de prijzen
Voor de preview slaan we je invoer versleuteld op onze server op: zonder account 30 dagen, gekoppeld aan je e-mailadres totdat je het verwijdert.
Bulk · Berekeningen voor je hele lijst
Gratis bewaren op dit apparaat
Begrijp je uitkomst
Zo werkt deze tool
Een investeringsbegroting maken betekent alle middelen voor de start of uitbreiding van je onderneming in kaart brengen. Een lijst met machines en computers is daarvoor niet genoeg. Ook voorraad, aanloopkosten, btw die je eerst moet betalen en een buffer voor de eerste maanden vragen geld. Deze tool zet die behoefte naast de financieringsbegroting. Je ziet direct of eigen inbreng, een lening en overige financiering voldoende zijn voor het ingevulde plan.
Begin met de vaste activa. Geef per post een omschrijving, aanschafbedrag, restwaarde, gebruiksduur en btw-percentage op. Gebruik offertes waar dat kan en leg vast welke zaken al in de prijs zitten. De tool berekent de bedrijfseconomische afschrijving uit deze gegevens. Dat bedrag verschijnt automatisch in de exploitatiebegroting. De volledige aanschafbetaling verschijnt bij de start in de kasbegroting. Een fiscale investeringsaftrek of bijzondere afschrijvingsregeling wordt hiermee niet berekend.
Voeg de beginvoorraad en eenmalige aanloopkosten afzonderlijk toe. Voorraad blijft in dit model op peil: de latere inkopen volgen de begrote inkoopwaarde van de verkopen. Aanloopkosten drukken meteen op het resultaat van de eerste maand. De kasbuffer is het bedrag dat je na de startuitgaven beschikbaar wilt houden. Een gewenste buffer is dus nog geen geld dat al aanwezig is. Alleen de werkelijk ingevulde financieringsbronnen vullen de kas.
Controleer vervolgens hoe je de investering betaalt. Eigen inbreng en een lening hebben verschillende gevolgen voor vermogen en maandlasten. Vul bij een lening rente, looptijd en annuïtaire of lineaire aflossing in. Overige financiering kan eigen vermogen zijn of een renteloze lening die buiten de gekozen planperiode wordt terugbetaald. Geef die aard expliciet aan, omdat zij invloed heeft op de balans en de kengetallen van het plan.
De ingevulde webshop vraagt €6.000 apparatuur, €3.000 voorraad en €1.000 aanloopkosten, samen exclusief btw. Met 21% vooraf betaalde btw en €5.000 gewenste buffer bedraagt de geldbehoefte €17.100. De voorbeeldfinanciering bestaat uit €7.100 eigen geld en €10.000 lening. Verlaag je alleen de eigen inbreng met €1.000, dan blijft een zichtbaar tekort van €1.000 over. De tool maakt daarvoor geen lening aan.
Bekijk na het sluitend maken van de startfinanciering ook de latere kasmaanden. Een investering kan volledig gefinancierd zijn terwijl de eerste verkopen te laat worden betaald. Verander daarom klanttermijnen en scenario’s en controleer de laagste kasstand. De gratis PDF en Excel bevatten de investering en de financieringsbronnen naast exploitatie en liquiditeit. Voeg offertes, voorwaarden en je eigen toelichting toe voordat je het dossier gebruikt voor een financieringsgesprek.
Investeringsbegroting voorbeeld
Apparatuur van €6.000, beginvoorraad van €3.000 en aanloopkosten van €1.000 vragen met 21% btw €12.100 aan betalingen. Voor een resterende buffer van €5.000 is €17.100 financiering nodig. €7.100 eigen inbreng plus €10.000 lening sluit daarop aan. Met €6.100 eigen inbreng toont het plan €1.000 tekort.
Financieringsbegroting maken
Het verschil blijft zichtbaar en de kas wordt met de werkelijke invoer berekend. Pas financiering of uitgaven zelf aan. De tool vult een tekort niet aan met veronderstelde inkomsten.
Veelgestelde vragen
Hoe maak ik een investeringsbegroting voor een lening?
Maak een onderbouwde lijst van activa, voorraad, aanloopkosten en buffer. Zet daar eigen middelen en leningen tegenover. Vul vervolgens looptijd en rente in en controleer of de kasprognose de maandlasten kan dragen.
Wat is het verschil tussen investeren en financieren?
De investeringsbegroting beschrijft waarvoor geld nodig is. De financieringsbegroting beschrijft waar dat geld vandaan komt. De totalen horen aan te sluiten op je gewenste startbuffer.
Moet ik btw meefinancieren?
Deze tool telt vooraf betaalde btw mee in de startuitgaven. Als je die volledig mag aftrekken, verschijnt de teruggaaf later volgens de gekozen btw-periode en vertraging. Tot die tijd heb je het geld wel nodig.
Waarom staat een kasbuffer tussen de investeringen?
De buffer is gewenste ruimte na de startbetalingen. Zij geeft een financieringsdoel en is geen extra uitgave of automatisch toegevoegde kas. De echte financiering bepaalt hoeveel geld beschikbaar is.
Wat gebeurt er bij een financieringstekort?
Het verschil blijft zichtbaar en de kas wordt met de werkelijke invoer berekend. Pas financiering of uitgaven zelf aan. De tool vult een tekort niet aan met veronderstelde inkomsten.
Welke gegevens heb je nodig?
- Werkelijke kasmutaties per maand
- Bedrijfsnaam
- Startmaand (eerste dag)
- Periode
- Rechtsvorm
- Omzet per maand in jaar 1, exclusief btw
- Omzetgroei jaar 2 (%)
- Omzetgroei jaar 3 (%)
- Jaarlijkse groei vaste kosten (%)
- Scenario
- Eigen omzetverandering (%)
- Eigen verandering vaste kosten (%)
- Vaste activa bij de start
- Voorraad bij de start, exclusief btw
- Btw op beginvoorraad (%)
- Eenmalige aanloopkosten, exclusief btw
- Btw op aanloopkosten (%)
- Gewenste buffer na startuitgaven
- Eigen inbreng
- Lening bij de start
- Leningrente per jaar (%)
- Looptijd lening in maanden
- Aflossing
- Overige financiering
- Aard overige financiering
- Inkoopwaarde als % van omzet
- Personeel inclusief werkgeverslasten per maand
- Btw op personeel inclusief werkgeverslasten (%)
- Huisvesting per maand
- Btw op huisvesting (%)
- Marketing per maand
- Btw op marketing (%)
- Verzekeringen per maand
- Btw op verzekeringen (%)
- Administratie per maand
- Btw op administratie (%)
- Overige bedrijfskosten per maand
- Btw op overige bedrijfskosten (%)
- Privé-onttrekking per maand (eenmanszaak)
- Bruto dga-loon per maand (bv)
- Opslag werkgeverskosten dga (%)
- Reservering IB/vpb op positief resultaat (%)
- Betaaltermijn klanten in dagen
- Betaaltermijn leveranciers in dagen
- Btw berekenen en voorbelasting volledig aftrekken
- Btw op omzet (%)
- Btw op inkopen (%)
- Btw-aangifteperiode
- Verwachte teruggaaf: maanden na tijdvak
- Belastingreservering uit kas
- Bedrijf en plan
- Onderbouwing omzet en seizoen
- Onderbouwing kosten en investeringen
- Financieringsdoel en voorwaarden
- Risico’s en maatregelen
Grenzen van deze tool
- Indicatief financieel plan op basis van eigen invoer; geen financieringsgoedkeuring of accountantsverklaring. De opbouw volgt de vier begrotingen van KVK en Qredits; Rekenbox is niet aan die organisaties verbonden.
- De begroting start op de eerste van een maand. Alle investeringen, beginvoorraad, aanloopkosten en financiering vallen bij de start. De voorraad wordt daarna op peil gehouden: inkopen volgen de begrote inkoopwaarde. Afschrijving is bedrijfseconomisch lineair over de opgegeven gebruiksduur, zonder fiscale aftrekclaim.
- Omzet en inkopen zijn gelijkmatig over de dagen van elke maand verdeeld; betaaltermijnen verschuiven de kasontvangst of betaling met het ingevoerde aantal dagen. Vaste kosten, loon en privé-onttrekkingen worden in dezelfde maand betaald. Openstaande posten aan het eind blijven zichtbaar.
- Het btw-model volgt het factuurstelsel met één omzet- en inkooptarief, aftrekbare voorbelasting en kalenderkwartalen of maanden. Te betalen btw valt in de volgende maand; teruggaven volgen je opgegeven vertraging. Bij uitgeschakelde btw is er geen aftrek en verhoogt inkoop-btw de kosten en investeringen. KOR, buitenlandse btw, privégebruik en gedeeltelijke aftrek vragen een afzonderlijke berekening.
- De IB/vpb-reservering is een zelfgekozen planningspercentage over positief resultaat. Zij berekent geen volledige belastingaanslag of verliesverrekening. Bij een eenmanszaak is IB privé; de reservering verlaagt hier de beschikbare kas, niet het bedrijfsresultaat. Bij een bv tonen we ook het resultaat na vpb-reservering.
Rekenjaar: 2026 · Versie 2026.1
Bronnen bij deze tool
- KVK — financieel plan · broncontrole rekenmodel 2026-09-06
- KVK — exploitatiebegroting · broncontrole rekenmodel 2026-09-06
- Qredits — financieel plan voorbeeld · broncontrole rekenmodel 2026-09-06
- Belastingdienst — btw-aangifte en betaling · broncontrole rekenmodel 2026-09-06
Opgesteld door het Rekenbox-productteam van Winstwaker. De vermelde bronverwijzingen en rekenversie maken de werkwijze controleerbaar. Een inhoudelijke fout melden Laatst bijgewerkt: 2026-09-06. Rekenbox is een product van Winstwaker. De tool past een rekenmodel toe op jouw invoer; een uitkomst of betaald rapport is geen persoonlijke beoordeling door een adviseur.